Livro do Thiago Nigro traz em uma linguagem bem acessível uma proposta de mudança de mentalidade sobre os investimentos e atitudes a serem tomadas para mudar essa mentalidade.
O livro circula entre três ideias principais: gastar bem, investir melhor e ganhar mais.
Ele já começa jogando limpo e dizendo que não há fórmula mágica e sim uma persistência: “ganhar dinheiro é como malhar, tem que fazer sempre; não apenas dar o gás no começo”.
Eu concordo com ele que o mercado financeiro é muito criativo e às vezes muito complexo, o que acaba afastando muitas pessoas. Então vamos a um passo seguinte: não seja ingênuo em seus investimentos, se você não entendeu não invista. Simples assim. É melhor deixar de ganhar dinheiro do que não saber se vale a pena vender depois de subit 5%. Um grande exemplo é a bolha do alicate (MNDL3).
Thiago conta a sua história de como quebrou a cara investindo sem conhecimento algum na bolsa e também que fez conta e concluir que não seria rico investindo apenas na poupança.
Uma definição muito simples (e bastante impactante) é que pobre paga juros e rico recebe juros. Sempre se questione sobre a real necessidade de tomar dívida.
E, como falam no livro Os Segredos da Mente Milionária, sempre deixe uma parte do seu dinheiro para torrar. Você vive um pouco a vida e mantém o interesse de economizar. Guardar 100% do que você ganha é humamente impossível e vai fazer com que você desista de guardar dinheiro para um futuro melhor.
Thiago Nigro também comenta sobre o triângulo do Nigro: risco, retorno e liquidez. Três pontos que devem ser avaliados antes de fazer um investimento.
Os dois pontos principais são risco e retorno. Sem ter uma estimativa sobre eles, não faz sentido investir. Os pontos secundários são: TTLLU -> time, taxes, legal, liquidity concerns and unique circumstances. Thiago comenta bastante sobre a parte tributária ao longo do livro, mas acredito que ele escolheu os três pontos acima para simplificar.
Como eu comento no meu livro, o brasileiro ficou apaixonado por alguns ativos que possuem isenção de imposto de renda e às vezes acabam ganhando uma rentabilidade líquida menor por não fazerem a lição de casa e comparar o ganho final de cada investimento.
Outro ponto muito importante é o custo de oportunidade. De que adianta comprar um ativo com 50% de desconto se ele pode demorar mais de 10 anos para convergir ao valor justo? É mais seguro deixar o dinheiro na LFT.
O risco ruína é citado diversas vezes no livro, apontando que basta um único dia ruim de trading que você pode perder tudo que você tem. Eu entendo que é necessário dar um tapa na cara de quem acha que é fácil viver de trading todo dia, mas vivemos em uma democracia. Se a pessoa quer fazer cagada, ela é livre.
Não fique no desespero de entender o motivo que determinado ativo caiu ou subiu todos os dias. Veja o big picture, os ciclos do mercado.
Use vários indicadores para decidir se vale a pena investir em determinado ativo ou não, principalmente indicadores antecedentes (pois o passado já está precificado).
Thiago comenta (e com razão) que quando todo mundo está sabendo de determinado assunto, ele deixou de ser uma oportunidade. Inclusive pode até ser um erro.
Thiago se declara como grande inimigo da poupança e aponta outras maneiras de investimento (fundos imobiliários, tesouro direto, ações e crédito privado). Poupança é obviamente algo ruim e eu não invisto lá. Mas ela possibilita o investimento a juros baixos no mercado imobiliário. Se a poupança acabar, morre o crédito barato para dívida imobiliária para pessoa física.
Olhando para a decisão de investimentos, se você entender de onde que vem o dinheiro para a sua remuneração, você está na frente de muitos. As pessoas (infelizmente) adoram perpetuar o último dado disponível.
No último capítulo, Thiago comenta sobre como ganhar mais. O principal ponto é sempre ter fome de crescer e vestir a camiseta da sua pessoa (e colocar o paletó da empresa). E lembrar-se que o maior risco é não correr risco.
Livro muito bom, recomendado para quem não sabe nada de mercado financeiro. Thiago é bem didático.
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